Le concept
Le patrimoine net regroupe l'ensemble des actifs détenus (liquidités, épargne, investissements financiers, immobilier, etc.), sans déduire ici de dettes ou crédits en cours — cet outil se concentre sur la valorisation des actifs. Suivi régulièrement, il permet d'objectiver une trajectoire financière dans la durée, indépendamment des fluctuations ponctuelles d'un seul compte ou d'un seul placement.
Comment se calcule le patrimoine net
Patrimoine total = Σ (valeur de chaque catégorie d'actifs)
Un exemple chiffré
Comptes courants : 1 500 € · Livrets : 4 000 € · PEA : 6 000 € · Assurance-vie : 3 000 € · Cryptomonnaies : 500 €.
Patrimoine total = 1 500 + 4 000 + 6 000 + 3 000 + 500 = 15 000 €, réparti à 63 % en épargne/liquidités (comptes + livrets), 40 % en investissements financiers (PEA + assurance-vie) et 3 % en crypto. (Exemple purement illustratif.)
Répartition du patrimoine de l'exemple ci-dessus entre ses 5 catégories.
Comment utiliser cet outil
Renseigne chaque catégorie
Saisis la valeur actuelle de chaque type d'actif que tu détiens — laisse à 0 les catégories qui ne te concernent pas.
Consulte la répartition
Le donut visualise le poids relatif de chaque catégorie dans ton patrimoine total.
Mets à jour régulièrement
Ces données sont synchronisées avec ta carte "Votre situation aujourd'hui" sur l'accueil — modifie-les ici ou là-bas, elles restent identiques sur tous tes appareils.
Comprendre chaque catégorie
| Catégorie | Caractéristiques |
|---|---|
| Comptes courants | Disponibilité immédiate, aucune rémunération significative ; à limiter au nécessaire pour les dépenses courantes. |
| Livrets & épargne | Épargne de précaution, disponible rapidement, rémunération généralement modeste mais garantie en capital. |
| PEA / Compte-titres | Enveloppes d'investissement en actions/ETF, avec un cadre fiscal différent (le PEA offre un avantage fiscal après 5 ans, sous conditions). |
| Assurance-vie | Enveloppe polyvalente combinant fonds en euros (sécurisé) et unités de compte (investies en actifs financiers, plus risquées), avec un cadre fiscal et successoral spécifique. |
| Immobilier / SCPI | Immobilier physique ou parts de sociétés civiles de placement immobilier, généralement moins liquide que les actifs financiers. |
| Cryptomonnaies | Actifs numériques à forte volatilité, à considérer comme une part généralement limitée d'un patrimoine diversifié. |
Bonnes pratiques de suivi
| Pratique | Pourquoi |
|---|---|
| Fréquence de mise à jour | Une mise à jour mensuelle ou trimestrielle suffit généralement ; un suivi quotidien peut amplifier inutilement le stress lié aux fluctuations de marché à court terme. |
| Valeur actuelle, pas prix d'achat | Pour un suivi fidèle, actualise la valorisation de chaque actif (cours de bourse, valeur de rachat, estimation immobilière) plutôt que son coût d'acquisition. |
| Regarder la tendance plus que le chiffre isolé | L'évolution du patrimoine total sur plusieurs mois est un indicateur plus utile qu'un instantané ponctuel, sujet aux variations de marché. |
Questions fréquentes
Cet outil se connecte-t-il à mes comptes bancaires ?
Non — c'est une déclaration manuelle. L'outil ne se connecte à aucun compte bancaire ou courtier ; tu saisis toi-même les montants et les mets à jour quand ta situation évolue.
Faut-il déduire mes crédits en cours ?
Cet outil se concentre sur la valorisation des actifs et n'intègre pas de suivi de dettes ou de crédits en cours à ce stade.
Dois-je inclure ma résidence principale ?
C'est un choix personnel — certains préfèrent l'inclure dans « Immobilier / SCPI », d'autres la suivent séparément car elle n'est pas destinée à être vendue à court terme.
Mes données sont-elles partagées avec quelqu'un ?
Ces données sont personnelles et associées à ton compte ; elles servent uniquement à te fournir cette vue d'ensemble, synchronisée sur tes appareils connectés à ton compte.